O ano de 2023 foi marcado por vários desafios para as famílias que estavam a pagar crédito habitação a taxa variável. Com a subida a pique da Euribor, as prestações da casa deram o salto passando a pesar mais nos orçamentos familiares. Foi neste contexto que muitos mutuários decidiram transferir o crédito habitação para outros bancos, aproveitando a suspensão da comissão por amortização antecipada. Os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) revelam que o peso das transferências para o total de novos créditos habitação foi de 27% em 2023, um valor bem superior ao registado em 2022 (8%).
“O ano de 2023 foi marcado por um aumento de transferências de créditos à habitação entre bancos”, concluiu o BdP no relatório de estabilidade financeira publicado na semana passada. “Uma análise preliminar indica que o peso das transferências no total dos novos empréstimos concedidos pelas instituições para aquisição de habitação (excluindo renegociações) terá sido de 8% em 2022 e 27% em 2023”, revela ainda.
Mas porque é que houve um aumento das transferências de crédito habitação entre bancos no nosso país? A principal motivação passou por procurar melhores condições de crédito em outras instituições bancárias de forma a reduzir as prestações da casa. Mas há outros motivos que explicam esta tendência, segundo o BdP:
- a medida governamental que suspendeu a comissão de reembolso antecipado no caso de crédito para habitação própria permanente a taxa variável, que foi introduzida no final de 2022;
- as transferências foram também “dinamizadas pela atuação dos intermediários de crédito, que terão contribuído para a redução dos custos associados à procura de informação”, explica.
Assim, "o aumento das transferências de créditos habitação teve início no final de 2022 e intensificou-se ao longo de 2023” à medida que a Euribor foi aumentando impulsionada pela subida das taxas de juro diretoras do Banco Central Europeu (BCE). Já as novas operações de crédito habitação, excluindo renegociações e transferências, terão diminuído cerca de 30% em 2023.
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Transferência de crédito habitação: é uma boa estratégia?
Sabias que ao contratares um crédito habitação não tens de ficar vinculado a essa instituição financeira para sempre? Pode ser vantajoso estudar o mercado e pedires novas propostas para o empréstimo já contraído. Em especial, quando os bancos lançam anualmente campanhas para a transferência de crédito habitação, em que os custos associados são assumidos pela nova instituição financeira.
Alívio no teste de stress impacta transferência de créditos habitação
A forma de cálculo para a concessão de novos contratos de crédito habitação sofreu mudanças na reta final de 2023. Para adequar as regras ao atual contexto de juros elevados e facilitar o acesso aos empréstimos para comprar casa, o Banco de Portugal (BdP) resolveu rever a fórmula das taxas de esforço, reduzindo o teste de stress de 3% para 1,5%. Mas será que esta medida teve reais efeitos no mercado da habitação? Ao que tudo indica, o alívio do teste de stress terá tido um impacto
Queda de juros à vista em 2024 mexe com crédito habitação em Portugal
A procura de crédito habitação em Portugal tem sido moldada pelo contexto de elevadas taxas de juro e baixo poder de compra sentido no último ano. As famílias têm vindo a comprar casas a preços mais baixos e a pedir menores montantes nos empréstimos. Mas no arranque de 2024 esta tendência foi interrompida: os dados do relatório trimestral do idealista/crédito habitação revelam que a compra da primeira habitação avançou por um preço 11,3% mais elevado face ao início de 2023. E o
Prestação da casa com menos encargos: quanto se poupa sem comissão?
Há mudanças no universo do crédito habitação em Portugal. Até agora, só os contratos assinados após 1 de janeiro de 2021 não pagavam a comissão de processamento da prestação da casa. Mas esta realidade mudou. Na passada sexta-feira, o Presidente da República promulgou o diploma que vai alargar a proibição da cobrança desta comissão a todos os créditos habitação. A poupança poderá chegar aos 40 euros por ano.
Usar depósito a prazo para amortizar crédito habitação: há comissões?
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Transferências bancárias: tipos e prazos a conhecer
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